去年，特步就在民生银行泉州支行获得了3亿元的贷款。金文戈分析，其实做为上市公司的特步，其总部可能没有资金压力，并不需要进行融资；然而像其上游的制鞋原材料厂商，下游的终端经销商、代加工企业在金融危机的环境下，或企业想进一步扩张，就可能需要向银行贷款寻求得到资金支持。但是，这些上下游企业普遍都是以中小企业居多，福建中小企业无法顺利融资普遍存在的问题是没有抵押资产、缺少银行信用、没有担保条件；因此，就需要一家大的企业为他们进行担保，以达到银行的融资门槛。于是，特步就将其需要融资上下游企业联合起来，通过协商确定并汇总企业需要的融资金额，最后由总部出面向银行提出贷款申请。经过银行的实地考查贷款企业，并成功通过后，银行就将资金汇到特步的帐号上，最后由特步与上下游企业去统一分配。 民生银行自推出产业链融资之后，就迅速的在产业链条健全、产业集群相对集中的泉州打开了市场。除了产业链融资之外，其“票据贴现”凭借着独具特色的产品，也受到了鞋企及其它行业的青睐，在2008年占到了泉州票据市场82%的市场份额，垄断了泉州的票据市场。同时，成立三年来，民生银行在去年的存款额更是达到了50亿元，赶超了同期进驻泉州的其他股份制银行。 走出困境：寻找对接产品 “融入当地经济文化、支持当地经济建设、分享当地经济成果”，金文戈这样子形容民生银行的业务目标。作为创新型金融产品，产业链融资紧紧抓住龙头企业在产业链中的核心地位，辐射上下游企业，提高行业中小企业的融资成功率。 “优质核心客户对整个行业的带动十分明显，特别是对产业链上下游很多中小企业的融资问题也有良好的推动作用。”一位银行业研究人士指出，在银行支持产业经济发展的模式下，产业链金融可以派生出更多的金融创新产品，不仅促进了银行业务的发展，也有利于为产业发展提供更加全面的金融服务。同时，产业链金融的服务模式也在一定程度上对目前产业链上下游的中小企业融资难问题提供了解决之道。因此，“产业链融资”作为更加全面的融资体制，给行业和企业自身带来的推动是显而易见的，也让人们更加清晰地看到金融服务对产业发展的巨大推动力。 中小企业的规模较小，抗风险能力弱，无论在哪个银行，企业融资的成功率都比较低，同时，银行在考查中小企业是否达到融资要求时，也是比较严格。金文戈介绍，在考察向民生银行申请产业链融资的中小企业时，他们主要是通过实地参观企业生产车间的开工情况、员工宿舍的入住情况、到水电机关核查企业近几个月的水电使用情况等方式，从侧面了解企业的用工生产状况，考查他们是否有达到银行的融资要求。 如今，企业从银行贷款实现间接融资已经越来越不容易，特别是广大的中小企业由于抵押财产不足、信用核查成本高等原因，要获得银行的青睐更是比较困难。金文戈介绍，每个银行都有自己的贷款门槛，企业在选择融资对象时，应从自身的现实情况出处，了解企业的优势在哪，然后再去寻找相关银行的产品特色，这样才能提高融资的成功率。如果盲目地在各大银行去寻求融资渠道，不仅会浪费大量的时间与人才资源，而且企业融资的成功率也将大打折扣。同时，在福建鞋业“融资难”的情况下，中小企业要更快提高产业链融资成功率的作法，可使用固定资产抵押、与一线品牌鞋企合作，成为一线品牌鞋企的上下游合作企业、通过抵押担保公司的介入三种方式把银行的贷款门槛降低，实现成功融资。 政策扶助：隐形融资方式 对于银行来说，控制融资风险是最基本要求，大部分属于“三无”（无抵押、无信用、无担保）行列的中小企业则根本无法达到银行的融资要求，因此各更多数的企业借助民间渠道来进行融资；然而，为此他们则必须付出“高利息”的代价。如何提高中小企业的融资成功率，在提倡创造、提高就业率的今天，早早的就应该被提上议题。苦于资金压力，处于转型升级期的中小企业的发展动脉更是被紧紧地扼制住；但是，如今银行的融资情况是，“大企业银行求着送钱，中小企业借钱无门”的尴尬局面。资金压力就像套在孙猴子头上的紧箍咒，企业空有七十二变本领，想安全过冬、谋求发展，却在恶劣的金融环境中始终是坐立难安。 通过建立中小企业担保信用体系等系列措施，可以有效地缓解中小企业融资问题。在金文戈看来，国家如何在政策上，向中小企业给予倾斜，由政府出面为中小企业的融资进行担保，提高企业融资成功率，在这场产业阵痛期内，变得尤为重要。 同时，目前绝大多数中小企业对于融资的概念，仅是向银行贷款及进行上市融资，然而，寻求国家政策的资金扶持，亦是一种融资方式。国家每年都有上千亿元针对企业项目资金扶持的预算，然而企业对这方面的信息了解并不充分。除了政策信息传达的速度缓慢之外，大部分企业没有主动了解国家资金政策补贴信息欲望的缺失，也是使这隐形资融方式缺陷的主要原因。 |
